- W Chinach kontynentalnych i Hongkongu codzienne transakcje pieniężne są obecnie rozliczane w ciągu kilku sekund na podstawie numeru telefonu — bez konieczności kierowania niewielkich przelewów przez system SWIFT.
- Usługa Payment Connect łączy dwa krajowe systemy szybkich płatności, dzięki czemu opłaty za naukę, czynsz i wsparcie rodzinne są przekazywane w RMB lub HKD z prędkością charakterystyczną dla płatności detalicznych.
- Dla wszystkich, którzy śledzą proces internacjonalizacji juana, prawdziwym tematem jest infrastruktura: Pekin buduje równoległe kanały, nad którymi zachodnie banki nie mają już kontroli.
Dwa rynki, jedno podsłuchanie rozmowy telefonicznej
W dniu 22 czerwca 2025 r. organy regulacyjne w Pekinie i Hongkongu uruchomiły Payment Connect — bezpośrednie połączenie między systemem płatności internetowych (IBPS) na kontynencie a systemem szybszych płatności (FPS) w Hongkongu. Usługa ta jest skierowana do osób fizycznych, a nie do przedsiębiorstw: rodziców opłacających czesne, pracowników wysyłających wynagrodzenia do domu oraz klientów regulujących rachunki transgraniczne.
Przez dziesięciolecia przepływy detaliczne między juanem a dolarem hongkońskim często odbywały się z wykorzystaniem banków korespondencyjnych i systemu komunikacyjnego SWIFT. Miało to sens w czasach, gdy ograniczenia kapitałowe i odrębne systemy prawne wymagały rygorystycznych kontroli zgodności. Obecnie wydaje się to przestarzałe, skoro obie jurysdykcje dysponują już krajowymi sieciami płatniczymi działającymi w czasie rzeczywistym.
Jak właściwie działa rura
IBPS obsługuje przelewy internetowe między bankami w Chinach kontynentalnych. System FPS, uruchomiony w 2018 roku, umożliwia mieszkańcom Hongkongu przelewanie środków między bankami a portfelami elektronicznymi przy użyciu numeru telefonu komórkowego lub adresu e-mail. Payment Connect łączy te dwa systemy za pośrednictwem Chińskiego Narodowego Centrum Rozliczeniowego oraz Hong Kong Interbank Clearing Limited, pod nadzorem Ludowego Banku Chin oraz HKMA.
Wystarczy wpisać numer telefonu lub dane konta odbiorcy, wybrać walutę RMB lub HKD, a rozliczenie następuje w ciągu kilku sekund — o każdej porze dnia i nocy. Wśród banków uczestniczących w programie od samego początku znalazły się cztery największe banki z Chin kontynentalnych oraz China Merchants Bank i Bank of Communications; w Hongkongu w momencie uruchomienia programu uczestniczyły Bank of China (Hong Kong), HSBC, Hang Seng i inne podobne instytucje. Od tego czasu dołączyły kolejne instytucje.
Ograniczenia, których nie można zignorować
Szybkość nie oznacza nieograniczonej swobody. Mieszkańcy Hongkongu wysyłający pieniądze na północ mogą przelać za pośrednictwem systemu FPS do 10 000 HK$ dziennie z każdego konta, przy czym roczny limit wynosi 200 000 HK$. Kanał ten funkcjonuje równolegle — a nie w ramach — istniejącego limitu dziennego w wysokości 80 000 juanów na przelewy na północ, z którego korzysta już wielu mieszkańców Hongkongu.
Mieszkańcy Chin kontynentalnych wysyłający środki na południe nie podlegają żadnemu stałemu dziennym limitowi w samym systemie Payment Connect, ale muszą mieścić się w ramach chińskiego 50 000 dolarów rocznego limitu na osobę w zakresie wymiany walut. Wyższe kwoty przeznaczone na czesne lub rachunki medyczne mogą podlegać wzmożonej weryfikacji. Nadal obowiązują przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy po obu stronach; system ten został stworzony z myślą o pokryciu bieżących wydatków związanych z utrzymaniem, a nie o ucieczce kapitału na dużą skalę.
Region Wielkiej Zatoki: Dlaczego organy regulacyjne przywiązują do tego wagę
W regionie Wielkiej Zatoki Guangdong–Hongkong–Makau mieszka dziesiątki milionów ludzi, którzy dojeżdżają do pracy, studiują i inwestują, przekraczając granice wewnętrzne. Tańsze przelewy pieniężne ułatwiają tę integrację — a właśnie tego oczekują decydenci, ponieważ Hongkong konkuruje z Singapurem i Szanghajem o offshore’owy rynek transakcji w juanach.
Wprowadzenie tej usługi jest również kontynuacją współpracy Hongkongu w zakresie systemów płatności FPS z tajlandzką firmą PromptPay i wpisuje się w tę samą linię polityki, co pilotażowe projekty dotyczące cyfrowego juana opisane w naszym artykule na temat nowego systemu monetarnego. Systemy płatności detalicznych i cyfrowa waluta banku centralnego stanowią uzupełniające się elementy tej samej strategii: zapewnienie płynnego rozliczania w juanach poza domyślnymi kanałami dolara.
Czy zatem obywatele świata powinni zwrócić na to uwagę?
Jeśli posiadasz aktywa, rodzinę lub pracowników po obu stronach granicy, usługa Payment Connect to praktyczna wiadomość: niższe opłaty, szybsze potwierdzenia i mniejsze uzależnienie od działów obsługujących przelewy. Jeśli obserwujesz Chiny jedynie z daleka, potraktuj to jako sygnał. Pekin nie czeka na reformę SWIFT; tworzy własną sieć płatności natychmiastowych obejmującą sąsiadów z regionu ASEAN oraz swoje główne centrum offshore.
Rola Hongkongu jako bramy do rynków o niskich podatkach — omówiona w naszym przewodniku poświęconym temu, czy Hongkong jest rajem podatkowym — zależy od utrzymania jego nieodzownej pozycji jako punktu dostępu do renminbi. System Payment Connect umacnia tę pozycję. W najbliższym czasie należy spodziewać się rozszerzenia usługi na Makau, integracji z procesem realizacji transakcji w handlu elektronicznym oraz automatyzacji obsługi płac w przedsiębiorstwach. Cicha rewolucja nie polega na komunikatach prasowych, lecz na infrastrukturze działającej obecnie w tle codziennego życia.
