- В континентальном Китае и Гонконге теперь ежедневные денежные расчеты осуществляются по номеру телефона за считанные секунды — без необходимости пропускать мелкие переводы через систему SWIFT.
- Система Payment Connect объединяет две внутренние системы быстрых платежей, благодаря чему оплата обучения, аренды жилья и денежные переводы семьям осуществляются в юанях или гонконгских долларах со скоростью розничных платежей.
- Для тех, кто следит за процессом интернационализации юаня, главная тема — это инфраструктура: Пекин создает параллельные каналы, которые западные банки больше не контролируют.
Два рынка, один телефонный прослушиватель
22 июня 2025 года на сайте регулирующие органы Пекина и Гонконга запустили Payment Connect — прямой мост между системой интернет-банкинга материкового Китая (IBPS) и гонконгской системой ускоренных платежей (FPS). Этот сервис ориентирован на физических лиц, а не на корпорации: родителей, оплачивающих школьные сборы, работников, отправляющих заработную плату домой, и покупателей, оплачивающих трансграничные счета.
На протяжении десятилетий розничные платежи между юанем и гонконгским долларом часто проходили через корреспондентские банки и систему обмена сообщениями SWIFT. Это было оправданно в условиях, когда меры по контролю за движением капитала и разные правовые системы требовали тщательных проверок на соответствие нормативным требованиям. Однако сегодня, когда обе юрисдикции уже располагают собственными сетями внутренних платежей, работающими в режиме реального времени, такая практика выглядит архаичной.
Как на самом деле работает труба
Система IBPS обеспечивает проведение переводов через интернет-банкинг между банками материкового Китая. Система FPS, запущенная в 2018 году, позволяет жителям Гонконга переводить средства между банками и электронными кошельками с помощью номера мобильного телефона или адреса электронной почты. Payment Connect объединяет эти две системы через Китайский национальный клиринговый центр и Hong Kong Interbank Clearing Limited под надзором Народного банка Китая и Управления по денежно-кредитной политике Гонконга (HKMA).
Вы вводите номер телефона получателя или реквизиты счета, выбираете валюту — юань (RMB) или гонконгский доллар (HKD) — и расчет осуществляется за считанные секунды — в любой день и в любое время. С самого первого дня к системе присоединились «большая четверка» банков материкового Китая, а также China Merchants Bank и Bank of Communications; в Гонконге в числе первых участников были Bank of China (Hong Kong), HSBC, Hang Seng и другие банки. С тех пор к системе присоединились и другие финансовые учреждения.
Ограничения, которые нельзя игнорировать
Скорость не означает неограниченную свободу. Жители Гонконга, отправляющие деньги на север, могут переводить через систему FPS до 10 000 гонконгских долларов в день с каждого счета, при этом годовой лимит составляет 200 000 гонконгских долларов. Этот канал действует параллельно — а не в рамках — существующей ежедневной квоты в 80 000 юаней на переводы на север, которой уже пользуются многие жители Гонконга.
Для жителей материкового Китая, перечисляющих средства на юг, в самой системе Payment Connect не установлено фиксированного дневного лимита, однако они по-прежнему должны укладываться в рамки установленной в Китае 50 000 долларов годовой лимита на личное использование иностранной валюты. Переводы на более крупные суммы, предназначенные для оплаты обучения или медицинских счетов, могут подлежать усиленной проверке. Правила по борьбе с отмыванием денег по-прежнему действуют с обеих сторон; система предназначена для покрытия текущих расходов на проживание, а не для крупномасштабного оттока капитала.
Агломерация Большого залива: почему это важно для регулирующих органов
В «Большом заливе» (регион Гуандун–Гонконг–Макао) проживают десятки миллионов человек, которые ежедневно пересекают внутренние границы, чтобы добираться на работу, учиться и инвестировать. Более дешевые денежные переводы способствуют этой интеграции — и это именно то, чего добиваются политики, поскольку Гонконг конкурирует с Сингапуром и Шанхаем за право вести офшорный бизнес с юанем.
Этот запуск также следует за установлением связей между системой FPS Гонконга и тайской системой PromptPay и вписывается в ту же политическую линию, что и пилотные проекты по внедрению цифрового юаня, описанные в нашей статье о новой денежной системе. Розничные платежные системы и цифровая валюта центрального банка являются взаимодополняющими составляющими одной и той же стратегии: обеспечить беспрепятственные расчеты в юанях за пределами стандартных каналов, где доминирует доллар.
Итак, стоит ли гражданам мира обратить на это внимание?
Если у вас есть активы, родственники или сотрудники по обе стороны границы, сервис Payment Connect станет для вас полезной новостью: более низкие комиссии, более быстрое подтверждение и меньшая зависимость от отделов по проведению банковских переводов. Если же вы лишь наблюдаете за Китаем издалека, воспримите это как сигнал. Пекин не ждет реформы SWIFT; он создает собственную сеть мгновенных платежей, охватывающую соседние страны АСЕАН и свой главный офшорный центр.
Роль Гонконга как «шлюза» с низким уровнем налогообложения — о которой подробно рассказывается в нашем руководстве «Является ли Гонконг налоговой гаванью?» — зависит от того, сможет ли он оставаться незаменимым каналом доступа к юаням. Система Payment Connect укрепляет эту позицию. Следите за предстоящими нововведениями: расширением на Макао, интеграцией с системами оформления заказов в электронной коммерции и автоматизацией расчета заработной платы в компаниях. Тихая революция — это не пресс-релизы, а «трубопровод», который теперь лежит в основе повседневной жизни.
