- أصبحت الصين القارية وهونغ كونغ الآن تقومان بتسوية المعاملات المالية اليومية عبر رقم الهاتف في غضون ثوانٍ — دون الحاجة إلى توجيه التحويلات الصغيرة عبر نظام SWIFT.
- تربط خدمة «بايمنت كونكت» بين شبكتين محليتين للدفع السريع، مما يتيح تحويل الرسوم الدراسية والإيجار والإعالة العائلية باليوان الصيني أو الدولار الهونغ كونغي بسرعة المعاملات الفردية.
- بالنسبة لأي شخص يتابع مسيرة تدويل اليوان، فإن القصة الحقيقية تكمن في البنية التحتية: فبكين تعمل على إنشاء قنوات موازية لم تعد البنوك الغربية تسيطر عليها.
سوقان، عملية تنصت واحدة
في 22 يونيو 2025، قامت الجهات التنظيمية في بكين وهونغ كونغ بتشغيل Payment Connect — وهو جسر مباشر يربط بين نظام الدفع عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (IBPS) في الصين القارية ونظام الدفع السريع (FPS) في هونغ كونغ. ويستهدف هذا المنتج الأفراد وليس الشركات: مثل الآباء الذين يدفعون الرسوم المدرسية، والعاملين الذين يرسلون رواتبهم إلى أوطانهم، والمتسوقين الذين يسددون فواتيرهم عبر الحدود.
على مدى عقود، غالبًا ما كانت التدفقات التجزئية بين اليوان ودولار هونغ كونغ تمر عبر بنوك مراسلة وشبكة SWIFT. وكان ذلك أمرًا منطقيًّا في وقت كانت فيه ضوابط رأس المال والأنظمة القانونية المنفصلة تتطلب إجراءات رقابة صارمة على الامتثال. لكن الأمر يبدو قديمًا الآن، حيث إن كلا الولايتين القضائيتين تديران بالفعل شبكات دفع محلية تعمل في الوقت الفعلي.
كيف يعمل الأنبوب فعليًّا
تتولى IBPS معالجة التحويلات المصرفية عبر الإنترنت بين البنوك في الصين القارية. أما نظام FPS، الذي أُطلق في عام 2018، فيتيح لسكان هونغ كونغ تحويل الأموال بين البنوك والمحافظ الإلكترونية باستخدام رقم الهاتف المحمول أو البريد الإلكتروني. تربط «بايمنت كونكت» بين هذين النظامين من خلال «المركز الوطني الصيني للمقاصة» و«شركة هونغ كونغ للمقاصة بين البنوك المحدودة»، تحت إشراف «البنك الشعبي الصيني» وهيئة النقد في هونغ كونغ.
ما عليك سوى إدخال رقم هاتف المستلم أو تفاصيل حسابه، واختيار العملة بين الرنمينبي أو الدولار الهونغ كونغي، لتتم عملية التسوية في غضون ثوانٍ — في أي يوم وأي ساعة. وشملت البنوك المشاركة في اليوم الأول البنوك الأربعة الكبرى في البر الرئيسي بالإضافة إلى بنك تشاينا ميرشانتس وبنك الاتصالات؛ أما قائمة البنوك المشاركة في هونغ كونغ عند الإطلاق، فقد ضمت بنك الصين (هونغ كونغ)، وHSBC، وبنك هانغ سنغ، وبنوك أخرى مماثلة. وقد انضمت مؤسسات أخرى منذ ذلك الحين.
القيود التي لا يمكنك تجاهلها
السرعة لا تعني حرية غير محدودة. يمكن لسكان هونغ كونغ الذين يرسلون الأموال إلى الصين أن يحولوا ما يصل إلى 10,000 دولار هونغ كونغي يوميًا لكل حساب عبر نظام FPS، بحد أقصى يبلغ 200,000 دولار هونغ كونغي سنويًا. وتُضاف هذه القناة إلى — وليس ضمن — الحصة اليومية الحالية المخصصة للتحويلات إلى الصين البالغة 80,000 يوان، والتي يستخدمها بالفعل العديد من سكان هونغ كونغ.
لا يواجه سكان البر الرئيسي الذين يرسلون أموالاً إلى الجنوب أي حد أقصى يومي محدد على منصة «بايمنت كونكت» نفسها، لكنهم يظلون ضمن حدود 50,000 دولار، وهي الحصة السنوية المخصصة للفرد من العملات الأجنبية في الصين. وقد تخضع المبالغ الأعلى المخصصة للرسوم الدراسية أو الفواتير الطبية لإجراءات تحقق معززة. ولا تزال قواعد مكافحة غسل الأموال سارية على كلا الجانبين؛ فقد صُمم النظام لتغطية نفقات المعيشة من الحساب الجاري، وليس لهروب رأس المال على نطاق واسع.
منطقة الخليج الكبرى: لماذا تهتم الجهات التنظيمية
تضم منطقة الخليج الكبرى لغوانغدونغ وهونغ كونغ وماكاو عشرات الملايين من الأشخاص الذين يتنقلون يوميًا للدراسة والاستثمار عبر الحدود الداخلية. وتسهم التحويلات المالية الأقل تكلفة في تسهيل هذا التكامل — وهو بالضبط ما يسعى إليه صانعو السياسات في الوقت الذي تتنافس فيه هونغ كونغ مع سنغافورة وشنغهاي على أعمال اليوان الصيني الخارجية.
ويأتي هذا الإطلاق أيضًا في أعقاب ربط نظام الدفع الفوري (FPS) في هونغ كونغ بنظام «PromptPay» التايلاندي، ويندرج ضمن نفس الإطار السياساتي للمشاريع التجريبية الخاصة باليوان الرقمي التي ورد وصفها في مقالتنا حول النظام النقدي الجديد. فشبكات الدفع للأفراد والعملة الرقمية للبنك المركزي هما طبقتان متكاملتان ضمن نفس الاستراتيجية: وهي جعل تسوية المعاملات باليوان تتم بسلاسة خارج القنوات الافتراضية للدولار.
إذن، هل ينبغي على مواطني العالم أن ينتبهوا؟
إذا كانت لديك أصول أو عائلة أو موظفون على جانبي الحدود، فإن خدمة «بايمنت كونيكت» (Payment Connect) تمثل أخبارًا مفيدة: رسوم أقل، وتأكيد أسرع، واعتماد أقل على مكاتب التحويلات البنكية. أما إذا كنت تراقب الصين من بعيد فحسب، فاعتبر ذلك إشارة. فبكين لا تنتظر إصلاح نظام «سويفت» (SWIFT)؛ بل تعمل على نشر شبكة الدفع الفوري الخاصة بها عبر دول الآسيان المجاورة ومركزها الخارجي الرئيسي.
يعتمد دور هونغ كونغ كبوابة ذات ضرائب منخفضة — وهو ما تم استكشافه في دليلنا حول ما إذا كانت هونغ كونغ ملاذًا ضريبيًّا — على استمرار كونها عنصرًا لا غنى عنه للوصول إلى الرنمينبي. وتعزز منصة «بايمنت كونكت» هذا الموقع. ترقبوا التوسعات المقبلة لتشمل ماكاو، وتكامل عمليات الدفع في التجارة الإلكترونية، وأتمتة كشوف رواتب الشركات. الثورة الصامتة ليست البيان الصحفي؛ بل هي البنية التحتية التي تعمل الآن خلف الكواليس في الحياة اليومية.
